個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項貸款的合稱。辦組合貸款的時候，借款申請人需分別向住房資金管理和銀行分別提出書面貸款申請，并提交有關(guān)資料。

具體的貸款流程如下：

(1)提出申請。借款申請人需分別向住房資金管理和銀行分別提出書面貸款申請，并提交有關(guān)資料。

(2)簽訂合同。借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委托通知單》，向貸款行申請組合貸款(公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款)。客戶在接到銀行同意貸款的通知后，需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

(3)辦理抵押、保險。簽訂合同后，應(yīng)根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續(xù)，抵押登記與保險費用由借款人負(fù)擔(dān)，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

(4)開立帳戶。選用委托扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立存款專戶。

(5)支用款項。借款人在銀行營業(yè)會計前臺，分別填制公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的“貸轉(zhuǎn)存憑證”，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人開立的存款賬戶內(nèi)。

(6)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。

(7)貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款后一期(分期償還類貸款)前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款后一期(分期償還類貸款)結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項款項后，提前向公積金管理部門或(和)貸款行提出提前結(jié)清申請。

組合貸款所貸款項中的商業(yè)性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)?a href="javascript:;" class="tips" target="_blank" data-tipso="住房公積金管理條例的頒布是為了加強對住房公積金的管理,維護住房公積金所有者的合法權(quán)益,促進城鎮(zhèn)住房建設(shè),提高城鎮(zhèn)居民的居住水平而制定的條例。每個地區(qū)都會有設(shè)立住房公積金管理中心,便于更好的管理,下文會詳細給大家介紹住房公積金管理條例。">住房公積金管理及當(dāng)?shù)劂y行有關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。