據悉，我國自2015年5月11日起人民幣一年期貸款基準利率下調0.25~5.1個百分點；一年期存款基準利率下調0.25~2.25個百分點，但是隨著社會的發展和對生活需求的增多，普通居民想要買一個合適的房子，而資金不足，毫無疑問，貸款是很好的解決方式。貸款分公積金貸款和商業貸款，二者有何不同呢?

公積金貸款“取之于民，用之于民”

公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項貸款政策。公積金貸款主要是由各城市的住房公積金管理進行維護管理，資金來源于貸款者個人及所在單位繳存的住房公積金，資金出于自己的工作資金中。

商業貸款的前提是以房產為抵押物，在銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。商業住房貸款是由各商業銀行進行維護和管理，資金來自各商業銀行的內部資金。

商業貸款身份局限性更小

商業性住房貸款的對象是具有還款能力的自然人，都需要經過銀行對其資信考察，合格之后方才進行借貸。正常情況下，信用好，有還款能力的人都可以辦理商業貸款。

公積金貸款對象在商業貸款要求的條件之外，還要求借貸人必須是繳存公積金的在職職工。并且需要經過房屋所在地對的鑒定才能審貸。一般要求至少連續正常繳存公積金滿6個月（非房屋所在市戶口的購房者繳費時間更久），其貸款要求比商業貸款苛刻得多。

公積金貸款流程更復雜

公積金貸款必須先到住房資金管理進行申請，接受住房資金管理的初審，初審合格后由住房資金管理出具證明，方可辦理公積金貸款。整體來說，公積金貸款會比較復雜，審批的時間也會比較長。相比之下，商業貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理，放款也更快。

公積金利率更低

目前，公積金的貸款利率比商業貸款利率低。5年以內公積金貸款利率為4.0%，5年以上是4.5%。而商業貸款利率5年以上貸款利率為6.55%，3-5年為6.40%，1-3年為6.15%。不同銀行所執行的貸款利率會在這個基準利率之上有所浮動。

還款方式不同

商業貸款還款方式多，提前還款也更為自由、靈活。一般的商業貸款在滿一年后，每年都可以提前還款。而公積金貸款的還款方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主，且只有一次提前還款的機會，還款的靈活性不足。

對二手房購房者來說，公積金貸款和商業貸款各有優劣，主要的是貸款人需要結合個人的經濟情況貸款的不同性質要求來決定采取哪種貸款方式。如果貸款人資金相對充足并且急于還款，建議喧雜商業貸款；如果貸款人工資固定，不急于貸款，可以選擇公積金貸款的方式。無論是商業貸款還是公積金貸款，貸款人都應該仔細辦理每一個流程，這樣才能保障還款過程中不會出岔子。