高速發(fā)展的當(dāng)代,生活水品的提高,物質(zhì)追求的上升,貸款政策的出現(xiàn),人們已經(jīng)不再滿足于一套住房。然而首套房與二套房的貸款政策卻是截然不同的,那么首套房的貸款政策究竟是怎么樣的呢?新又出臺(tái)了哪些首套房貸款政策呢?可見,首套房貸款政策是需要我們?nèi)ゼ?xì)細(xì)鉆研的。

  1.首套房的含義即要求

首套房是指個(gè)人所購買且僅擁有的第一套住房。中國人民銀行規(guī)定了我國城市居民凡購買第一套住房可享有的按揭貸款的利率優(yōu)惠政策。所謂“首套房”需要同時(shí)滿足三個(gè)條件:即買房的人需年滿18周歲;所買的房子是90平方米或以下的普通住房,就可以享受到契稅稅率;且要求購房人名下沒有單獨(dú)或是與其他的人共同購買的住房。不過需要說明的是與父母一起購買的并且按照房改政策購買或通過繼承遺產(chǎn),拆遷安置獲得的住房是可以除外的。

  2.首套房的貸款選擇

  (1)商業(yè)貸款
        以家庭作為單位,假如說是首次購房,則可以貸到房屋評估價(jià)的70%左右,評估價(jià)一般是比市場價(jià)低的。例如:首套房屋的市場價(jià)格是400萬,評估價(jià)為360萬,那么高能貸360萬的70%,就是252萬,剩余的房款400萬-252萬=158萬是可作為首付,利率打折,基準(zhǔn)利率的85%為標(biāo)準(zhǔn);
        注意:商業(yè)貸款是既認(rèn)房又認(rèn)貸的:既要看家庭名下有沒有房產(chǎn),又會(huì)看之前有沒有貸款的記錄。即使是有過房產(chǎn),但是已經(jīng)出售,或者是有過房貸,但是已經(jīng)還清,都算記錄。比如說,曾經(jīng)有過一套住宅房產(chǎn),已經(jīng)出售;或者是曾經(jīng)有過一套住宅房產(chǎn),有過貸款行為,但是貸款已經(jīng)如數(shù)還清,房子也已經(jīng)轉(zhuǎn)售給別人,現(xiàn)在名下并沒有房子,都算作一次記錄,當(dāng)再次通過商業(yè)貸款買房,都算是二套。
        (2)公積金貸款
        以家庭作為單位,如果是首次貸款購房,90平米以下的可以貸到房屋評估價(jià)的80%,超過90平米的是70%。
       注意:公積金是沒有評級的,一般封頂只能貸到80萬,但還是要看您的公積金繳存額和繳存比例,來確定終的貸款額。
       (3)首套房首付計(jì)算方式:
       首付款=總房款-客戶貸款額
       貸款額=合同價(jià)(市場價(jià))×80%(首次貸款額度高可達(dá)80%)
       總而言之,按照現(xiàn)有首套房執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)就是:新房的商業(yè)貸款首付比例是三成,公積金貸   款首付比例為首套房面積90㎡(含)以下的公積金貸款首付比例大于或等于20%,90㎡以上的住房公積金貸款首付款比例大于或等于30%。

3.首套房貸款的新政策

 2015年,央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》中明確的指出首套房貸利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。對于那些擁有了1套住房并且已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭,為了改善居住條件而再次申請貸款購買普通商品住房的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可對其執(zhí)行首套房貸款的政策。

  同時(shí),在已經(jīng)取消或者未實(shí)施“限購”措施的一些城市,對擁有2套及2套以上的住房并且已經(jīng)結(jié)清相應(yīng)的購房貸款的家庭,又再次申請貸款購買住房,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)借款人的償付能力、信用狀況等一系列因素審慎的把握,然后確定首付款比例和貸款利率水平。

   首套房貸款政策為千千萬萬的初次購房者提供了巨大的幫助,使無數(shù)人住上了自己夢想中的家。新的政策的出臺(tái),又將首套房貸款推向了不一樣的高度。