自2015年2月28日降息以來(lái)，2015年已經(jīng)降息5次。目前商業(yè)貸款基準(zhǔn)4.9%，與2014年的6.15%相比下降了1.25%。另外，公積金貸款利率也從4.25%降至3.25%。那么銀行利率降低或上升，過去買房的貸款利率會(huì)跟著調(diào)整嗎？

答案是肯定的，如果基準(zhǔn)利率下降，還款也會(huì)下降；如果基準(zhǔn)利率上升，還款也會(huì)上升。

貸款利息計(jì)算是浮動(dòng)利率計(jì)算的，利息隨著利率調(diào)整而調(diào)整。當(dāng)然無(wú)論如何計(jì)算，對(duì)已支付的利息沒有影響，對(duì)調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率（比如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行）；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率（比如中國(guó)銀行）；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。公積金貸款利率調(diào)整一律為每年的一月一日。

無(wú)論基準(zhǔn)利率如何調(diào)整，上浮(或下浮)的幅度不變，只是在新的利率基礎(chǔ)上的上浮(或下浮)。

來(lái)看看利率降低后你少還了多少錢？

采用商業(yè)貸款：以貸款150萬(wàn)、20年還清、等額本息還款計(jì)算，按照原來(lái)商業(yè)貸款5.65%的利率，總還款額261.040143萬(wàn)元，月均還款10876.67元。在新利率下，總還款額降至235.599858萬(wàn)元，月均還款9816.66元，也就是說(shuō)，每個(gè)月可以比之前少還1060.01元，總還款比之前少還約25.4萬(wàn)元。

采用公積金貸款：以貸款150萬(wàn)、20年還清、等額本息還款計(jì)算，按照原來(lái)公積金貸款4.25%的利率，總還款額222.924409萬(wàn)元，月均還款9288.52元。在新利率下，總還款額降至204.190474萬(wàn)元，月均還款8507.94元，也就是說(shuō)，每個(gè)月可以比之前少還780.58元，總還款比之前少還約19萬(wàn)元。