現(xiàn)在房?jī)r(jià)已經(jīng)超出很多購(gòu)房者的購(gòu)房能力，購(gòu)房者不得不以貸款的方式買房。但是首次辦理買房貸款的購(gòu)房者都不知道該怎么辦理購(gòu)房貸款。別急，下文將一一作答。

貸款買房需要考慮的幾個(gè)因素

評(píng)估價(jià)與高貸款額

二手房貸款銀行放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的高貸款額度。

貸款年限

銀行審批貸款過(guò)程中，通常會(huì)把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。

選擇銀行

各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見(jiàn)的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來(lái)選擇。

還款方式的選擇

銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。

準(zhǔn)備好收入證明與還款能力

收入證明一般是借款人所在單位開(kāi)具的收入狀況證明。如果申請(qǐng)人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開(kāi)具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。

了解貸款利率

目前，各銀行對(duì)首套住房的首付成數(shù)和貸款利率，第二套房的首付成數(shù)和貸款利率等都做出了具體的規(guī)定。

個(gè)人信用情況

個(gè)人信用情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。

貸款買房需要什么手續(xù)？

1、購(gòu)買產(chǎn)權(quán)明晰的房屋，選擇一家可辦理按揭貸款業(yè)務(wù)的房產(chǎn)交易代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)代辦事宜。

2、買賣雙方須提供相關(guān)資料。其中，購(gòu)房人(貸款人)須提供的資料有:戶口簿、身份證、學(xué)歷證明、婚姻狀況證明、買賣雙方簽訂的購(gòu)房協(xié)議書(shū)、夫妻收入證明(單位收入證明)，有選擇性地提供包括存款證明、有價(jià)證券在內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)證明，夫妻雙方一寸近照各兩張;售房人須提供的資料有:身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、夫妻雙方同意出售證明、所售房屋的產(chǎn)權(quán)證明及上市批準(zhǔn)證明。

3、去銀行指定的律師事務(wù)所，填寫(xiě)二手房按揭申請(qǐng)表，由律師把證明資料交送銀行進(jìn)行貸款審批，交納所購(gòu)房屋價(jià)值4‰的律師費(fèi)。

4、銀行在15個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批工作，如同意放貸就發(fā)貸款承諾書(shū)。

5、買賣雙方到房屋所在的房地局房地產(chǎn)交易管理部門，辦理房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)。

6、領(lǐng)到賣契后，送交銀行，銀行劃撥款項(xiàng)。

7、到房地局辦理房屋抵押登記，借款人按月還款付息。