近，姚先生買房貸款出了點問題，因為此前信用卡只還低被拒貸了。在替姚先生大呼坑爹的同時，我們不防來看看，關于信用卡，還有哪些銀行沒說明白的“潛規則”。

案例：個人征信良好也被拒貸

姚先生和老婆決定買入一套近郊面積約120平方米的房子，前去銀行申請優惠利率貸款，竟然被拒絕了。銀行信貸經理告訴姚先生，在查閱了姚先生的資信記錄后發現一些問題，導致姚先生不能享受優惠利率，甚至連申請貸款的可能性也很低。

姚先生于是納悶了，自己一直定著提醒按期還款，從來沒有逾期記錄，個人征信也是良好的，怎么會無法貸款。銀行信貸經理跟阿立解釋，問題出自他的信用卡消費記錄。

分析：

根據信貸經理的解釋，消費記錄并沒有阿立逾期的記錄，但是記錄表明，阿立每期都是選擇按“低還款額”方式還款，盡管這不會影響到阿立的個人征信，但每個月剩余的透支款是需要支付利息的，幾年下來，這筆透支利息已經不是一個小數目了。

那么銀行會認為，按照低還款額還款雖然不產生信用污點但是每月都是刷卡金額大于還款金額每月都有利息利滾利后造成債臺高柱還款壓力加大一不小心就會連低還款額都還不上而產生逾期。

也就是說銀行并不是平白無故不給你貸款，而出于是風險的考慮，在詳細評估你的還款能力后作出的解釋。而對于姚先生的情況，雖然平時也很在意還款時間，卻忽略了還款數額，被銀行定義為風險較高也情有可原。

還有哪些影響信用額以及個人征信的事，是準備買房的你不能做的？

像姚先生這樣莫名奇妙就被安上風險較高的標簽，然后不給貸款買房，實在是挺郁悶的。對于信用卡，真的是讓人歡喜讓人愁，為了以后順利的辦理房貸，有哪些事是一定要知道，銀行都絕對不會告訴你的，購房指南為你列了一下。

注意一：臨時額度未一次還清將影響個人征信

春節前夕，各位信用卡客戶都會收到銀行發給的臨時額度調整的短信。所謂臨時額度，指的是持卡人在緊急情況或有需求時，臨時向銀行提升的一部分額度。這部分額度不計入持卡人信用卡的額度系統內。

需要注意的是，臨時額度是有有效期的。建行、農行的臨時額度有效期一般為3個月；中行、工行的臨時額度有效期為2個月；招行、中信臨時額度一般為1個月。有效期滿后自動恢復原有額度。

臨時額度到期時，需要一次性償還提升的金額。如果未還或未還清，將產生超限費。除了超限費，還有每天萬分之五的利息，并且將計入逾期影響個人征信！

注意二：用卡自動扣款日≠后還款日

和在ATM或柜臺還欠款不同，對于通過關聯賬戶償還欠款，銀行的自動扣款時間往往要早一些。如果是通過ATM或柜臺辦理還款，那么劃賬結算的后時點是當天24時，但若是關聯自動還款的話，由于系統結算的要求，往往在后還款日的下午5時就劃賬。

所以給個建議，使用自動還款的用戶好提前查看自己賬戶余額是否足夠，并在后還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導致自動還款失敗。

注意三：不要以為分期付款購物很劃算

現在很多小額商品，包括手機、電腦、家用電器等，都可以使用分期付款。分期付款是指用信用卡購物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內不收透支利息。

這看上去還挺美，其實不然！

分期付款的手續費其實并非表面上的那個數字，乍一看并不是很貴。但你忽略了一個問題，隨著每月還款，你的借款基數在減少，但銀行仍然按照初的借款金額給你計算手續費。并且就算你提前還款，手續費也照收不誤。