很多朋友平時(shí)使用信用卡并不在意，到了買房要貸款時(shí)才發(fā)現(xiàn)，原來信用卡逾期是會(huì)影響房貸申請(qǐng)的。

案例：從來沒有用過的信用卡竟有逾期記錄

小劉剛參加工作的時(shí)候，在銷售人員的慫恿下，辦過一張信用卡，拿完禮品以后，小劉就再也沒有使用這張信用卡了。兩年后，小劉因工作調(diào)動(dòng)去了另外一個(gè)城市，原先的手機(jī)號(hào)也停機(jī)了。

前段時(shí)間小劉申請(qǐng)貸款買房，卻被信貸經(jīng)理告知，曾經(jīng)有一份信用卡沒有繳納年費(fèi)，產(chǎn)生了逾期記錄。遇到這樣的情況怎么辦，聽說可以開一份“非惡意逾期證明”，這個(gè)東西真的管用嗎？

信用卡逾期一般分這樣幾種情況：

一種是僅有一兩次信用卡逾期。遇到這種銀行一般不會(huì)拒貸，但是有可能會(huì)適當(dāng)提高貸款利率。

另一種是兩年內(nèi)連續(xù)3次或累計(jì)6次的信用卡逾期。通常而言，銀行在審批房貸時(shí)會(huì)參考個(gè)人近2年的逾期次數(shù)，一般情況下若夫妻一方兩年內(nèi)連續(xù)三次逾期還款，或累計(jì)六次逾期還款將不能獲得貸款。

其中，連續(xù)三次逾期還款的含義是，比如一筆資金還款期限是一個(gè)月，連續(xù)三個(gè)月未還；而累計(jì)六次是指，逾期一次，還了，又發(fā)生了逾期，如此發(fā)生六次。

信用卡逾期就肯定不能貸款嗎？

是不是信用卡逾期就肯定不能貸款，其實(shí)也不是絕對(duì)的。比如，銀行愿意為你出具“非惡意逾期證明”，如果有這樣一份“通關(guān)文牒”在手，你的貸款之路興許不會(huì)那么難。

類似上面的案例，小劉在得知逾期情況后，趕緊與發(fā)卡行聯(lián)系，主動(dòng)繳納欠款，并澄清自己是由于更換手機(jī)卡號(hào)以后，無法得知年費(fèi)繳存通知產(chǎn)生的逾期。后經(jīng)發(fā)卡行調(diào)查屬實(shí)，后給小劉開具了一張“非惡意逾期證明”，拿著這張證明，小劉的貸款申請(qǐng)也通過了審批。

“非惡意逾期證明”長這樣：

以工商銀行為例。

那么，怎樣才算“非惡意逾期”呢？

購房指南在此整理了六種常見的非惡意逾期，當(dāng)事人可以與銀行溝通開具證明。具體如下：

(1)由第三方代理業(yè)務(wù)，但是第三方未按合同約定按時(shí)還款而造成逾期的。比如汽車經(jīng)銷商代辦汽車款業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)商代為辦理的按揭業(yè)務(wù)、代理方等第三方代理還款等，因第三方的原因未及時(shí)還款，比如將款項(xiàng)挪作他用，而造成逾期的。

(2)個(gè)人貸款買房后又因各種原因退房，開發(fā)商退還了個(gè)人首付款，但沒有及時(shí)辦理貸款結(jié)清造成的逾期。

(3)個(gè)人將按揭房出售，但是沒辦理轉(zhuǎn)按揭，購房者未按時(shí)還款造成的逾期仍記錄在自己名下的。

(4)單位未及時(shí)繳存公積金，造成個(gè)人公積金貸款未及時(shí)還款的。

以上4種情況的逾期，如銀行不同意出具非惡意逾期證明，可以向法院起訴造成不良信用的當(dāng)事人。司法部門裁定屬非本人責(zé)任的，可以要求相關(guān)金融部門修改信用信息。

(5)因?yàn)閭€(gè)人不了解銀行還款日的規(guī)定或銀行工作人員沒有明確告知還款日，或者貸款利率調(diào)整、還款日變更時(shí)銀行沒有告知個(gè)人等原­因造成個(gè)人沒有按合同約定及時(shí)還款，結(jié)果個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)逾期記錄。

這種情況，因通常情況下貸款合同中會(huì)約定銀行不會(huì)就利率調(diào)整進(jìn)行通知，所以這類逾期仍屬本人責(zé)任，難開非惡意逾期證明。

(6)沒有收到信用卡或者信用卡未激活但產(chǎn)生了年費(fèi)造成的逾期。

這種情況，要看信用卡合同，如果合同中有說明未激活也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，那逾期就屬于本人的責(zé)任。應(yīng)及時(shí)還款，再向銀行說明情況。

也就是說，逾期責(zé)任不在自己，在銀行或第三方機(jī)構(gòu)，這種非惡意逾期證明就相對(duì)好開，反之，你就得碰運(yùn)氣。總體說來，為了避免逾期的情況出現(xiàn)，個(gè)人還是應(yīng)當(dāng)好好保護(hù)自己的信用，按時(shí)還款。