打算要買房，貸款基本上是繞不開的。關于房貸，這里有四個問題，絕對受用。

問題一：全款還是貸款，貸多少合適？

肯定是貸款買啦、，用銀行的錢，圓自己的夢。如果你是土豪，請隨意。

建議：

能用公積金貸款買是好的啦，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業貸款混合貸，是不是很人性化。

目前5年以上，公積金貸款現在的利率是3.25%，商業貸款也在4.9%，用商業貸款利率城市不同各地還會有小幅度的折扣。

問題二、如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎？

建議：

、能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于4.9%的，不用著急還銀行貸款的。首套房的利率還低于4.9%，現金流的壓力并不大。

問題三、等額本息or等額本金

兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占、不存在哪個更合算的問題。

等額本金與等額本息相比，因為之前月份每個月都比等額本息的還款金額大，所以其實就類似于每個月都有部分提前還款，通過這種每個月的提前還款減少了本金余額，占用利息自然就少了。其實如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢的時候專門做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。你終利息高，是因為你每個月占用銀行的本金多造成的，并不是銀行設計要多賺你的利息。

如果你前期資金并不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。等什么時候有資金的時候適當做些提前還款，同樣能夠達到降低利息支出的效果。

問題四、哪類人適合提前還款vs不用提前還款？

適合提前還款三類人：

①傳統保守黨：錢只存銀行，不做任何，不學習，不了解，不愿意承擔任何風險的朋友，還是提前還了吧，為了生活更踏實的明智選擇。

②不想要任何的負責，覺得欠錢很有負擔，心里壓力超級大的朋友，為了你更好的睡眠質量，請你還了吧。

③這一類是高人哦，還了房子的錢，又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友，相比你肯定有靠譜的渠道，并且肯定高于抵押貸款的利率。

不用提前還款的類型：

①公積金貸款，商貸7折，8折，這么低的成本，你就偷著樂吧。

②等額本金還款期限已經超過三分之一，剩下的利息已經越來越少，不用選擇提前還款了，本金都已經還了大半了，每個月還的利息部分已經比較少了哦。

如果等額本息還款期已經超過二分之一，也可以提前還款，但是看準時間，節省的利息會比較多，其實節省的利息已經沒有多少了。

總結：首先，如果能借到銀行的錢，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。為什么？因為中國實際上長期是高通脹、低利率，甚至長期是負利率。你借到銀行的錢，其實就是等于賺到了。