住房反向抵押貸款的這個概念其實在國外早已提出，而且都有了比較成熟的操作流程模式。自上世紀８０年代美國開辦住房反向抵押貸款以來，至今已被法國、加拿大、新加坡、英國等國引進，以此同時日本、澳大利亞等國也正在積極的探索在本國開展此項業(yè)務可能性及探索項目意義。目前中國的許多學者也開始關注反向抵押貸款在中國的推行，以下就對反向抵押貸款在中國推行的可行性進行分析及操作辦法。

住房反向抵押貸款的概念

住房反向抵押貸款是指老年人將房屋抵押給銀行向銀行貸款，借貸銀行會對借款人的年齡、預期的壽命、房屋的價值等各個方面進行綜合的評估之后，按月或者按照協(xié)定的時間以支付現(xiàn)金的方式給借款人，在獲得現(xiàn)金的同時，借款人享受繼續(xù)占有、使用房屋，一直到借款人逝世的時候借貸銀行會以房屋價值為限一次償還借款的一種擔保貸款方式。

住房反向抵押貸款２０世紀８０年代起源于荷蘭，近年來，這一貸款方式因?qū)鉀Q人口老齡化社會的養(yǎng)老問題效果顯著而迅速在許多國家推廣。住房反向抵押貸款推出大大降低了老年人生活負擔，提高了老年人的生活水平。

住房反向抵押貸款三大好處

1、老年人

能幫助擁有住房的老年人通過將住房抵押向銀行貸款來融通資金，來解決現(xiàn)實資金的不足，盡可能提高晚年生活水平，帶有明顯的補充養(yǎng)老保障性質(zhì)，也可減輕國家的養(yǎng)老壓力。

2、銀行

可以收取高于一般貸款的利息，由于這種貸款的需求總量很大，因此將為銀行開辟一個規(guī)模很大并且全新的效益增長點。

3、保險機構(gòu)

由于推出住房反向抵押貸款的銀行都會要求對房屋的毀損滅失等進行保險以避免風險，因此也將意味著新的業(yè)務領域。

住房反向抵押貸款操作辦法

貸款對象：國外一般限定貸款消費對象為６２歲以上的老年人。我國以女６０或６１歲，男６５歲為宜，這時老年人的平均余命有十年多一點，對金融機構(gòu)來說，貸款時間相對較短，風險也比較容易控制。

抵押房產(chǎn)：應以在國有土地上成就的房產(chǎn)為限。共有的房產(chǎn)，除夫妻共有財產(chǎn)外，原則上不能用來抵押，租賃的房產(chǎn)，承租人只享有使用權(quán)，不能設定抵押；同理，土地使用權(quán)也不能設定抵押；土地權(quán)，屬國家或集體，亦不能設抵押。