貸款買房是現在最普遍的一種購房方式。相對于公積金貸款，商業貸款靈活性更高，成為了購房者們最常用的一種貸款方式。但其實，商業貸款也會受許多因素影響，貸款人自身情況、所購房屋情況等都會影響放貸的結果，下面就一起來看看影響商業貸款的因素都有哪些吧！

一、借款人自身情況對商業貸款的影響

1.借款人年齡對貸款的影響

借款人申請商業貸款時，年齡會影響最多可貸年限。借款人年齡超過40歲，可貸年限就會小于最長可貸年限25年。即貸款年限+借款人年齡≤65周歲，部分銀行可貸至 70 周歲（光大銀行，工商銀行，中國銀行）。

2.借款人征信對貸款的影響

如果借款人的征信中有逾期記錄，貸款機構在放貸時會更加慎重，貸款人需要對逾期情況進行說明。一般要求貸款人或貸款人家庭征信兩年內不得有連續三次逾期或累計六次逾期，否則拒貸或提高利率。

注意千萬不要頻繁查詢你的征信，一年查詢1-2次為合理頻率，若自行查詢信用的記錄過多，銀行會誤以為你“很缺錢”；授權他人查詢你的信用記錄過多，銀行會默認為你已經很多次申請銀行貸款，導致貸款通不過。

3.借款人職業對貸款的影響

銀行一般認為工作穩定的借款人，會具有持續的還款能力。在房貸審批中，有一些人群被銀行歸類為優質客戶，如公務員、教師、醫生、律師、注冊會計師等。競爭優勢比較強的行業也很受歡迎，比如金融、供電行業。這類人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款。

4.借款人還款能力對貸款的影響

商業銀行主要通過借款人提供的收入證明、銀行流水等資料來評估其還款能力，收入證明的月收入需要達到月供的兩倍，即月收入≥房貸月供×2，并加蓋單位的公章或人事章。

如果借款人有債券、銀行貸款、車輛購置憑證、個人所得稅證明等額外的資產證明，可以提供給銀行，一般會對批貸有幫助。

5.借款人數對貸款的影響

若借款人貸款購房有“共同貸款人”，銀行需要同時審核其年齡、職業、征信等個人信息。“共同借款人”的借款資質也會影響到貸款審批。

二、所購房屋情況對商業貸款的影響

1.所購房屋房齡對貸款的影響

房屋房齡一般不超過 30 年，且貸款年限+房齡≤50 年。房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

2.所購房屋性質對貸款的影響

借款人購買住宅，需要考慮房屋是住宅性質還是商業性質，會影響到其需支付的最低首付款比例和貸款年限。

住宅性質房產最低首付30%，貸款期限最長不超過30年。

商業性質房產最低首付50%、利率上浮10%，貸款期限最長不超過10年。

3.購房者擁有房子的數量對貸款的影響

購買首套住房，貸款額度或最高可達70%；

未還完首套房貸款，購買二套住房的貸款額度最高可達55%；還完首套房貸款，購買二套住房的貸款額度最高可達65%。購買二套房利率上浮10%-15%。

以上就是影響商業貸款的各種因素。如果大家還有不清楚的問題或者想了解更多房產知識，可以加微信問哦！