買房貸款，其實沒什么復雜的。要是你以前沒有不良信用記錄，一般辦理房貸是沒有什么問題的。如果是首套房子，按照目前的政策，商貸首付低可以三成，二套房首付四成。小編為你整理了商業貸款的申請條件、資料、辦理流程、貸款利率及提前還款等知識，了解這些知識，買房貸款輕輕松松可以搞定。

一、申請條件

1、具有合法有效的身份證明。

2、 必須有穩定合法的經濟收入，能夠提供相應的收入和資產證明。

3、 具有完全民事行為能力的自然人，無不良信用記錄。

4、與賣方簽訂有效的購房合同或購房協議。

5、 支付了規定比例的首付款(一般是不低于所購房屋總價的30%)或在貸款銀行存入了不低于首付款的存款。

6、貸款人年齡在18-65周歲，不同年齡所貸款年限的限制有所不同。

7、 貸款銀行規定的其他條件。

二、提供材料

(1)個人貸款申請表；

(2)借款人(房產共有人)的身份證、戶口本，屬于夫妻共有的需提供結婚證；(3)商品房買賣合同；

(4)首付款證明；

(5)借款人還款能力證明材料(如收入證明、工資單、個人稅單、其他資產情況等)；

(6)抵押證明文件；

(7)銀行要求的其他村料。

三、貸款流程

【新房】

1、開發商向貸款銀行提出按揭貸款合作意向；

2、貸款銀行對開發商開發項目、建筑資質、資信等級、負責人品行、企業社會商譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查，并與符合條件的開發商簽訂按揭貸款合作協議；

3、購房人與開發商簽訂《商品房買賣合同》，并根據合同要求，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》(備案登記)、購房首付款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料；

5、貸款銀行對購房人的各方面情況及手續進行調查、審查，與符合基本條件 的購房人(包括購房人配偶)辦理初步手續，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等;隨后購房人在貸款銀行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批；

6、申請審批期限一般為7日內。對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續；

7、問題客戶的處理；

8、貸款銀行批準購房人借款后，公司憑進賬單給購房人開收款收據和；

9、借款人以后只要每月指定日期前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應還款額，貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收，到期全部結清；

10、貸款歸還后，貸款銀行注銷抵押物，并退還給貸款人。

【二手房】

二手房商業貸款流程與新房有些不同，二手房牽涉到房產評估以及過戶等手續，具體流程如下：

1、購房人與售房人簽訂房屋買賣協議或房屋買賣合同；

2、符合條件的購房人向貸款銀行提出借款申請，并提供有關證明材料；

3、買賣雙方到貸款銀行指定的評估機構進行房屋評估；

4、律師事務所對借款人的資信證明材料和評估報告進行鑒證、調查、分析，出具《法律意見書》；

5、貸款銀行進行審批，通知借款申請人是否同意貸款；

6、買賣雙方辦理產權過戶手續，過戶后，借款人到銀行辦理貸款手續；

7、購房人與貸款銀行簽訂二手房抵押貸借款合同；

8、買賣雙方將過戶后的房屋權證送交貸款銀行辦理抵押登記手續；

9、借款合同生效后，貸款銀行根據借款合同劃付資金；

10、貸款人按月還款；

11、借款人還清貸款本息，解除抵押擔保。

四、利率與額度

【貸款利率】

商業貸款的基準利率是由央行統一規定的，各大銀行可根據實際情況在基準利率的基礎上進行調整(例如上浮或下浮)。央行同時規定，自2015年5月11日起，金融機構利率上浮的上限為基準利率的1.5倍。

自2015年6月28日起，新金融機構貸款年基準利率為：

一年以內(含一年)4.85%

一至五年(含五年) 5.25%

五年以上 5.4%

【貸款額度】

按現在銀行的規定，單筆貸款無高限額，但銀行根據借款人每月還款能力進行測算確定高貸款額度。可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開支后的還款能力/相應貸款年限的每萬元月還款額。

如果是首套房貸款，貸款額度不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%;而如果是二套房貸款，則貸款額度不高于房地產評估機構的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的70%。根據不同銀行不同套數貸款額度有所浮動，具體以所貸款銀行的要求為準。

【貸款期限】

貸款期限長為30年，借款人到貸款期限年齡男不超過65歲，女不超過60歲。

五、貸款還款

【還款方式】

(1)等額本金按揭貸款：在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。借款人在貸款初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，隨后由于利息會隨著本金的減少而遞減，每月還款額將越來越少。這種方式比較適合還款能力較強的家庭。

(2)等額本息按揭貸款：在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入和支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。這種方式在商業房貸市場較為普遍。

【逾期還款】

1、若借款期限到期，按中國人民銀行逾期罰息規定辦理，將對逾期貸款部分按天計收逾期罰息(現行逾期息=月還款額×0.021%×逾期天數)

2、通常借款人發生拖欠時，銀行將會寄發催款通知書并采取電話聯系的方式提醒借款人按時足額還款;如果借款人連續三個月未還款，銀行將會寄發律師函督促借款人履約，或采取銀行工作人員上門了解情況方式，通過互相溝通，協商解決問題;對于借款人超過六個月未還款，且缺乏主動還款意愿的情況，銀行將根據借款合同約定，向所在地人民法院起訴，要求處分抵押物。

3、借款人如果由拖欠的不良紀錄將會影響到其個人信用，為日后申請銀行貸款、辦理有關材料或證明帶來麻煩。