房貸利率其實(shí)通常都是在審批通過(guò)后，客戶簽訂貸款合同的時(shí)候按當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率情況來(lái)定的，而不是等到放款的時(shí)候才定利率。

不過(guò)根據(jù)央行的規(guī)定，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率都是以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成的。

那房貸若審批、簽合同、發(fā)放貸款資金都是在一個(gè)月內(nèi)完成的話，房貸利率具體就是看當(dāng)時(shí)最近那個(gè)月的LPR，這樣一來(lái)，是按審批時(shí)的利率情況來(lái)定，還是按放款時(shí)的利率情況來(lái)定，其實(shí)就沒(méi)有多大區(qū)別了，反正都在一個(gè)月內(nèi)。

當(dāng)然，房貸利率在簽合同時(shí)約定好之后也并非就固定不變了，房貸利率基本都有一個(gè)重定價(jià)周期，等重定價(jià)日一到，房貸利率也就需要重新計(jì)算。不過(guò)因?yàn)榉抠J利率以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，而基點(diǎn)數(shù)值在簽合同時(shí)約定好了就在之后的貸款期限內(nèi)保持不變，所以房貸利率的變化主要看的還是LPR的變化。

房貸審批通過(guò)了就意味成功了嗎

通常情況下，通過(guò)了房貸的審批，就意味著借款人成功申請(qǐng)到房貸。銀行一般都會(huì)在審批通過(guò)的當(dāng)天就發(fā)放貸款。除非出現(xiàn)了銀行銀根緊縮、貸款額度不夠用等特殊情況，銀行才會(huì)延遲貸款的放款時(shí)間。

常見(jiàn)的房貸有三種，分別是銀行商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。

(一)商業(yè)貸款是最常見(jiàn)的銀行貸款，一般商業(yè)貸款總額會(huì)占銀行貸款總額的三分之一以上。

商業(yè)貸款的優(yōu)點(diǎn)是：限制條件比較少、還款形式多樣。它對(duì)于借款人是否繳存了住房公積金沒(méi)有要求。只要借款人的首付款達(dá)到了銀行要求的比例，并具有良好的信用額度就可申請(qǐng)商業(yè)貸款。

商業(yè)貸款的缺點(diǎn)是：貸款利率高。在各種房貸中，商業(yè)貸款的借款人需要支付的貸款利息是最高的。

(二)公積金貸款。繳存了住房公積金的職工能夠享受的房屋貸款。

公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)是：公積金貸款的利率要低于商業(yè)貸款的利率，同時(shí)，公積金貸款的辦理時(shí)長(zhǎng)和商業(yè)貸款差不多。

公積金貸款的缺點(diǎn)是：公積金貸款的限制較多，只有繳存了住房公積金的職工才能夠申請(qǐng)。并且根據(jù)公積金繳存情況，公積金貸款存在限額。

(三)組合貸款。組合貸款就是借款人即申請(qǐng)商業(yè)貸款，又申請(qǐng)公積金貸款。

組合貸款的優(yōu)點(diǎn)是：貸款額度高，由于結(jié)合了商業(yè)貸款，借款人不再受到貸款限額的制約。貸款利率相對(duì)適中，由于組合貸款綜合了公積金貸款和商業(yè)貸款的利率，有效降低了借款人的還款壓力。

組合貸款的缺點(diǎn)：由于貸款辦理銀行必須由公積金管理中心指定，借款人的選擇性不夠豐富。由于涉及到兩種不同的貸款，組合貸款需要經(jīng)過(guò)兩次審核，辦理時(shí)間較長(zhǎng)。