公積金和商貸是可以一起用的，這種貸款形式一般叫組合貸款。這種貸款形式一般只能在一家銀行辦理，也就是商業(yè)貸款和公積金貸款不能在兩家銀行辦理，在辦理這種貸款時(shí)最好能夠咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心。

用戶申請(qǐng)組合貸款除了滿足商業(yè)銀行貸款的要求，用戶還需要滿足公積金貸款的要求。一般需要用戶按時(shí)足額繳納住房公積金，符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件(不同地區(qū)有差異)。

使用組合貸款買房子，用戶先向住房公積金管理中心提出申請(qǐng)并填寫《借款申請(qǐng)表》和相關(guān)資料;公積金管理中心會(huì)進(jìn)行初審，這里包括借款申請(qǐng)表、核定的貸款額度、貸款方式和擔(dān)保方式等。

這時(shí)在貸款額度不夠的前提下申請(qǐng)商業(yè)貸款，銀行會(huì)根據(jù)相應(yīng)的條款做出審批，都滿足條件后銀行就會(huì)與借款人簽訂借款合同，并且開立個(gè)人貸款專用賬戶，銀行發(fā)放貸款后用戶按月歸還公積金貸款和銀行個(gè)人貸款就可以了。

使用公積金貸款的利率要比商業(yè)貸款的利率低很多，同樣的貸款額度公積金付出的利息要比商業(yè)貸款低很多。用戶在還款過程中如果要提前還款，一般是先還商業(yè)貸款再還公積金貸款，這樣節(jié)省的利息會(huì)非常多，這一點(diǎn)大家要注意。

公積金貸款只能使用2次，商業(yè)貸款對(duì)使用的次數(shù)沒有限制。大家在買房時(shí)一定要注意這一點(diǎn)。在還款的過程中不要出現(xiàn)逾期，這對(duì)個(gè)人信用會(huì)有一定的影響。用戶在使用組合貸款時(shí)要提前咨詢售樓處，這也是不能忽略的。

購房組合貸款辦理流程是什么？

1、提出申請(qǐng)。申請(qǐng)購房組合貸款人向當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理提出書面申請(qǐng)并提交有關(guān)資料;

2、簽訂合同。申請(qǐng)購房組合貸款人獲得住房公積金個(gè)人住房貸款額度之后，拿公積金管理部門出具的公積金個(gè)人住房貸款委托通知單，向貸款企業(yè)銀行申請(qǐng)組合貸款。申請(qǐng)通過后，需與貸款企業(yè)銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同并且進(jìn)行公證;

3、辦理抵押保險(xiǎn)。簽訂合同后，到貸款銀行辦理抵押登記保險(xiǎn)及其他必須的手續(xù)，以及繳納抵押登記與保險(xiǎn)費(fèi)用，將保險(xiǎn)單正本交給貸款銀行保管;

4、開立帳戶。選用委托扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款企業(yè)銀行開立存款專戶。

5、支用款項(xiàng)。申請(qǐng)購房組合貸款人在銀行營業(yè)會(huì)計(jì)前臺(tái)填制購房組合貸款存憑證，然后貸款企業(yè)銀行按照合同約定將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人的存款賬戶內(nèi)。