個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業貸款兩項貸款的合稱。是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金版貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行權認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80%，可以再申請個人住房商業性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80%，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請。一般組合貸款的貸款年限須符合公積金管理核心與商業銀行的規定，最長貸款年限為30年。
1、可以省錢：
申請組合貸款雖然沒有公積金貸款劃算，但是相對于商業貸款來說，也是可以省錢的，因為公積金貸款的利率是最低的，但是公積金貸款無法申請下來的情況下，選擇組合貸款的貸款利率也要比商業貸款低一些，就可以達到省錢的目的。組合貸款的利率是分開計算的，所以購房者采用這種貸款方式買房，比全部申請商業貸款要省錢一些，而且商業貸款額度較高，購房者買房時在選房上不受限制。
2、貸款額度高：
公積金貸款的額度是有限制的，這對于想要全部使用公積金貸款的購房者來說會比較麻煩，購房者無法使用公積金貸款來滿足自己的購房需求，而組合貸款讓申請人享受到住房公積金貸款的低利率，同時，對于公積金所獲得貸款額度低，無法滿足購房需求的朋友，可以通過商業貸款取得更大的放貸額度。
