純商貸好和組合貸款各有利弊，根據自身的實際需求選擇即可。組合貸款的是指貸款人在辦理商業房貸時，同時還可以申請住房公積金貸款，前提是貸款人符合個人住房商貸條件，同時一直在繳納個人住房公積金。組合貸款的優點是省錢，而缺點也比較明顯。組合貸款的辦理速度相對于純商貸來說會慢一些，因為是辦理兩種貸款，手續和手續費用也比純商貸要高很多。如果借款人是通過中介公司辦理組合貸款，還需要支付一定的服務傭金。辦理商業貸款的手續比起組合貸款來說相對較少，辦理速度也快很多。商業貸款的利率是比公積金貸款高一些的，每個銀行的純商貸利息不一，一般在國家基準利率上漲10%上下浮動。很多人在購買小套房子時選擇純商貸，購買大套高價房子時選擇組合貸款。
在京從事IT工作多年的成先生，是一位山東籍人士，但已取得了北京市工作居住證。成先生早期在青島老家買過一套住房（為住宅，非商辦房屬性），后來結婚時又在北京購買了一套婚房，這兩套房均為貸款購買，目前房貸還沒有還清。不過，由于目前成先生的妻子已經懷孕，即將迎來寶寶的他們，準備在北京再購買一套面積大一些的住房。
對于升級置業計劃，成先生想要了解的是，像他這種情況，是否還能在北京貸款購房呢？
解答：
成先生的購房計劃能否成行，實際上涉及兩個問題，一是他是否還具有在北京購房的資格，二是他能否再次申請商業貸款，以下咱們分別來進行厘清。
首先，根據北京市限購政策規定，已婚京籍家庭、已婚現役軍人和武警家庭在北京已有一套住房的可再購買一套；單身京籍家庭在北京只能購買一套住房。而對于非京籍已婚家庭來說，如果持有北京市工作居住證，可在北京購買第二套住房，否則最多只能購買一套住房（符合連續五年在京繳納社保或個稅的條件）。
值得一提的是，通州區限購更為嚴格。比如，已婚京籍家庭若要在通州購買第二套住房，還需要滿足“落戶通州3年（含）以上”或“近3年在通州區連續繳納社保或個稅”條件之一。
就成先生的情況來看，雖然他并非北京戶籍，但他擁有北京市工作居住證，那么他在北京還可以再購買一套住房，如果成先生想購買的是通州區住房，還需近3年在通州區連續繳納社保或個稅。在認定購房資格時，只考察其在北京的住房，京外的住房并不計算在內。
還需要厘清的問題是，成先生能否再次申請住房商業貸款？北京我愛我家交易中心認為，成先生在北京及外地各有一套住房的商業貸款仍在還款中，根據現行的銀行貸款政策，如果成先生在北京購買第二套住房，再次申請按揭貸款時，絕大部分銀行將不予授信。需要注意的是，倘若購房者家庭在北京有多套住房，在沒有北京購房資質的情況下，不論其貸款是否結清，也都不能再申請住房按揭貸款。
不過，如果成先生能還清至少一套住房的商業貸款，那么所有銀行就都可以按照“二套房”的貸款資格為他審批住房商業貸款了。而貸款額度方面，則需要由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。
